Скільки коштує страховка авто в Україні 2020?
Чи обов'язкова страховка в Україні?
Які варіанти страховок існують
Це питання, на який не вийде дати коротку відповідь. Щоб визначитися з вартістю страховки, потрібно врахувати масу чинників - починаючи з того, які саме види страховки вас цікавлять, до кількості людей в тому населеному пункті, де ви живете, не кажучи вже про характеристики вашої машини.
Єдине, що можна сказати однозначно - заощадити, відмовившись від страхування, не вийде: кожен автомобіль повинен бути застрахований.
Чи обов'язкова страховка в Україні?
Так, 15 років тому законодавчо введено обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ). Назва говорить сама за себе: оформляти цю страховку на авто повинні всі - за винятком кількох категорій пільговиків. Законом передбачено тільки 4 категорії автовласників, які можуть не купувати поліс автоцивілки і ще 4 категорії пільговиків, які можуть купити страховку за півціни.
У всіх інших випадках оформлення поліса ОСЦПВ обов'язкове. Причому не важливо - зареєстрований автомобіль в Україні або за кордоном - якщо він використовується в Україні, то на нього повинна бути страховка.
Ще пару років тому оформлення поліса автоцивілки було хлопіткою справою - потрібно було їхати в офіс страхової компанії, іноді - почекати в черзі. Зараз всім в будь-який час доступна страховка авто онлайн.
Інші види страховок на авто купуються за бажанням.
Які варіанти страховок існують
1. ОСЦПВ або «автоцивілка»
Це єдиний обов'язковий вид страховки. Вона покриває збитки, завдані при ДТП постраждалій стороні. Це вигідно всім. Водієві, який винен в події, не доведеться шукати гроші, щоб відшкодувати наслідки своєї необережності. А постраждала сторона отримає компенсацію незалежно від фінансових можливостей або небажання винуватця розплатитися.
Максимальні виплати по ОСЦПВ з осені 2019 року становлять:
- зa шкоду, спричинену життю та здоров'ю - дo 260 тиc. гpн нa oднoгo потерпілого незалежно від кількості тих, хто постраждав;
- зa шкоду майну - дo 130 тиc. гpн нa oднoгo постраждалого, але нe більше 650 тиc. гpн за одним страховим випадком.
Зазвичай поліс ОСЦПВ оформляється на рік. В окремих випадках можна оформити автоцивілку на півроку - коли автомобіль використовується тимчасово. Водії з інших країн, які приїжджають в Україну, можуть купити страховку строком дії від 15 днів.
Автоцивілка оформлюється на легкові автомобілі, автобуси, вантажний транспорт, а також на мотоцикли і причепи.
2. Добровільне страхування автоцивільної відповідальності (ДЦВ, ДСЦПВ)
Для водіїв-новачків і тих, хто живе в містах з інтенсивним рухом, такий поліс буде справжньою паличкою-виручалочкою. Це страховка, яка покриває витрати винуватця ДТП, якщо вони перевищують ліміти виплат по ОСЦПВ.
Обираючи страховку авто, важливо оцінити реальні ризики. З огляду на те, скільки на наших дорогах дорогих машин, поліс ДЦВ буде не зайвим. Завдяки йому ніхто не виявиться в положенні водія запорожця, який розбив мерседес - це тільки в анекдотах було смішно, а відчути себе героєм такого анекдоту в життя вкрай неприємно.
3. КАСКО - комплексне автомобільне страхування, крім відповідальності
Ця страховка передбачає страхування транспортного засобу від будь-якого збитку, отриманого як в ДТП, так і від автокрадіїв або від природних катаклізмів.
При оформленні страховки водій сам визначає перелік ризиків, від яких він бажає себе убезпечити. КАСКО може бути повним, при якому автомобіль захищається від всього, що з ним може статися, і частковим - у цьому випадку виключаються деякі ризики - наприклад, утоплення автомобіля або падіння на нього дерева.
4. Green Card (Зелена карта) - міжнародне ОСЦПВ
Діє ця страховка в країнах-учасницях (Європа і частина Близького Сходу). Грін карта обов'язкова для поїздок за кордон на власному транспорті. Без неї неможливо буде пройти митницю. Крім того, вона необхідна тим, хто купив авто з Європи або Америки. До моменту реєстрації автомобіля, купленого за кордоном, потрібен поліс Зеленої карти.
Ціни на автостраховки
Конкуренція робить свою справу - на ринку страхування працюють десятки компаній, тому ціна на автостраховки в Україні цілком адекватна. Так, в квітні 2020 роки для машини з об'ємом двигуна до 1600 см, зареєстрованої в Києві, на сайті Autobooking.com страхові компанії пропонують авоцивілку за ціною від 1080 до 1704 грн. А для такого ж авто, тільки зареєстрованого, наприклад, в Рівному, ціна складе від 567 до 888 грн.
Вартість добровільних страховок обговорюється індивідуально із страховим агентом - адже вона залежить від умов, які ви обираєте - від суми компенсації, від страхових випадків, передбачених договором.
Що стосується ОСЦПВ, то, як ми вже говорили, на ціну цієї страховки впливає стільки різних факторів, що немає сенсу вираховувати її самому. Для цього є зручний сервіс на сайті Autobooking.com. Ви вводите параметри свого автомобіля, місце його реєстрації, вибираєте розмір франшизи, позначаєте, чи потрібен вам поліс ДЦВ, і клікаєте на слова «Розрахувати вартість». За кілька секунд система підбере відповідні під ваш запит пропозиції від страхових компаній.
Тут же можна відразу придбати страховку - 5-10 хвилин, кілька кліків - і готовий страховий поліс ОСЦПВ у вас на електронній пошті. Це не тільки швидко і зручно, але й вигідно - в ціну страховки не закладається винагорода страховому агенту, оренда офісу страхової компанії, накладні витрати.
Як оформити страховку онлайн
Якщо ви фізична особа
При покупці страховки на авто онлайн, вам, крім платіжної картки будь-якого банку, будуть потрібні:
- паспорт;
- ідентифікаційний код;
- технічний паспорт на автомобіль.
При цьому не потрібно нічого сканувати або відправляти фотографії документів - досить просто внести серії і номера документів до відповідних граф форми. Зробити це досить просто, але для повної впевненості можна подивитися відео.
Якщо ви юридична особа
В цьому випадку процедура трохи ускладнюється - документів знадобиться більше, і доведеться відправляти їх скани або фотографії. Для оформлення автоцивілки онлайн будуть потрібні:
- свідоцтво про реєстрацію підприємства або виписка з Єдиного державного реєстру юридичних та фізичних осіб-підприємців;
- свідоцтво платника податку або виписка з реєстру платників ПДВ;
- довідка Державної служби статистики України (ЄДРПОУ);
- платіжні реквізити;
- технічний паспорт транспортного засобу.
Вибираємо страхові компанії
У МТСБУ зареєстровано 48 страхових компаній - тільки вони мають право укладати договори ОСЦПВ. Найнадійніші і клієнтоорієнтовані з них надають послуги з оформлення полісів автоцивілки на Autobooking.com.
Українські автовласники вже високо оцінили, і, що називається, голосують гривнею, за компанії Оранта, ВУСО, ТАС, Альфа-Страхування, Арсенал Страхування, ВанКлік, АСКО-Донбас Північний, Альфа-Гарант, Глобал Гарант, УПСК і інші.
Розглянемо показники роботи деяких з них.
СК «ОРАНТА»
Ветеран і довгожитель страхового ринку України - Оранта. Діє з 1992 року. За даними МТСБУ за 4 квартал 2019 року, ця компанія лідирує за кількістю укладених договорів і займає друге місце за сумою нарахованих страхових премій і сумою виплаченого страхового відшкодування.
При цьому 69,9% виплат по ОСЦПВ здійснюються в термін до 60 днів. Для порівняння - середній показник по 48 компаніям - 62,7%.
СК ВУСО
На ринку - з 2001 року. ВУСО відрізняється швидкістю виплат відшкодування - за цим показником вона в п'ятірці лідерів. 77% виплат відбуваються в термін до 60 днів.
При цьому ВУСО входить в число 15 страхових компаній України, які є учасниками системи прямого врегулювання збитків (ПУУ).
Перевага цієї системи в тому, що в разі ДТП потерпілий може звернутися в свою страхову компанію за отриманням відшкодування збитків, завданих майну. Тобто, компанія, що входить в систему ПУУ, не тільки відшкодовує по автоцивілці своєму клієнтові збитки, за які він несе відповідальність, а й виплачує йому збитки, за які несе відповідальність водій іншого автомобіля.
Крім послуги прямого врегулювання збитків, при оформленні договору ОСЦПВ компанія ВУСО пропонує:
- евакуацію в разі поломки до найближчої СТО (до 50 км);
- заміну колеса;
- карту технічної допомоги в подарунок.
Страхова група ТАС
Майже зрівнявшись з «Орантою» за кількістю договорів, укладених в 4 кварталі 2019 року, СГ ТАС лідирує серед всіх страхових компаній України як за сумою нарахованих страхових премій, так і за сумою виплаченого страхового відшкодування по ОСЦПВ.
Швидкість виплат теж цілком пристойна - 73,2% виплат проводиться в термін до 60 днів після ДТП. При цьому у ТАС один з найнижчих показників співвідношення скарг і загальної кількості врегульованих вимог.
СК ВанКлік
ВанКлік - назва нова, а ось компанія - перевірена, працює в Україні з 1995 року. Просто недавно вирішили провести ребрендинг, щоб назва відповідала виробленому стилю роботи.
За масштабами охоплення ВанКлік поки не входить в число лідерів, але і працює без нарікань: за півроку - жодної скарги в МТСБУ. Очевидно, щоб розширити число клієнтів, компанія проводить дуже м'яку цінову політику, пропонуючи одні з найдешевших на ринку полісів ОСЦПВ і ДГО.
Калькулятор страховки
Зрозуміло, що кожному водієві при придбанні страховки на авто, важливо порівняти різні пропозиції. Таку можливість дає калькулятор на сайті Autobooking.com. Кожен знайде тут для себе страховку, яка підходить за ціною і додатковим умовам. І, оформивши її за кілька хвилин, зможе їздити з упевненістю, що він захищений від фінансових проблем у разі ДТП. І все ж, сподіваємося, що у наших читачів і клієнтів Autobooking.com НЕ буде випадку перевірити, як працює їх страховка. Бажаємо всім безпечної їзди!
Наталя Шиліжинська
юрист, керівник відділу страхування Autobooking.com
